Статья · 30 октября 2026 г.
Что будет, если не платить кредит
Если платить по кредиту нечем, хуже всего молча исчезнуть. Ниже – что происходит с долгом шаг за шагом и где у заёмщика остаётся выбор.
Первые месяцы просрочки
- Банк начисляет неустойку. По потребительскому кредиту она ограничена: не больше 20% годовых, если проценты продолжают начисляться, или 0,1% в день, если не начисляются (п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
- Просрочка попадает в кредитную историю.
- Звонят из банка, потом из коллекторского агентства.
Что можно коллекторам
- Звонить – не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
- Встречаться лично – не чаще раза в неделю.
- Связываться – с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 в выходные (ст. 7 закона № 230-ФЗ).
Угрожать, вводить в заблуждение, обсуждать долг с родственниками и соседями без письменного согласия должника нельзя. Жаловаться на коллекторов можно в ФССП: она за ними надзирает.
Суд и приставы
Обычно банк идёт за судебным приказом. Его можно отменить за 10 дней, об этом – отдельная статья. После приказа или решения суда дело переходит к приставам: они арестовывают счета и удерживают до половины зарплаты (ст. 99 Закона об исполнительном производстве).
Что не заберут: единственное жильё, если оно не заложено по ипотеке, обычную домашнюю обстановку, вещи, нужные для работы (ст. 446 ГПК РФ). Если после удержаний доход становится меньше прожиточного минимума, можно подать приставу заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума.
Что можно сделать до суда
- Реструктуризация. Попросите банк письменно изменить график. Банк не обязан соглашаться, но письменная просьба покажет, что вы не скрывались.
- Кредитные каникулы по закону: отсрочка до шести месяцев, если доход упал больше чем на 30% или есть другие основания из ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите, а сумма кредита не больше установленного лимита.
- Рефинансирование в другом банке, пока кредитная история ещё чистая.
Когда смотреть в сторону банкротства
Если долгов больше, чем можно выплатить за разумное время, а имущества почти нет, банкротство может быть честным выходом. Через МФЦ – бесплатно, при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и окончённом исполнительном производстве; через суд – при любой сумме. Подробнее – банкротство через МФЦ и плюсы и минусы банкротства.
Коротко о частом
Могут ли посадить за неуплату кредита?
За сам долг – нет. Уголовная ответственность наступает за злостное уклонение от погашения крупной задолженности после вступления решения суда в силу (ст. 177 УК РФ) или за мошенничество при получении кредита.
Через сколько лет долг «сгорает»?
Срок исковой давности – три года, и считают его отдельно по каждому просроченному платежу. Сам по себе он не применяется: о пропуске срока должен заявить должник в суде.
Банк продал долг коллекторам. Кому теперь платить?
Новому кредитору, но сначала убедитесь, что уступка была: попросите письменное уведомление о переуступке и реквизиты. Платить незнакомцам по телефонному звонку не нужно.
Расскажите, что случилось
Заявка придёт напрямую юристу вашего направления. Он перезвонит в рабочее время в течение часа, при задержании и обыске – сразу. Первый разговор бесплатный и ни к чему не обязывает.
- заявку получает тот, кто будет вести дело
- стоимость – до начала работы
- конфиденциальность с первого разговора
Другие статьи
Адвокат или юрист: в чём разницаЧто делать, если задержала полицияЧто делать после ДТПБанкротство физлица: плюсы и минусыКак написать претензиюСколько стоят услуги адвокатаКак развестись через ГосуслугиАлименты на ребёнка: сколько и как взыскатьЧто делится при разводе, а что нетЛишение прав за пьяную ездуВызвали на допрос: что делатьНаследство без завещанияВыселяют из квартиры: что делатьКак вернуть товар в магазинУволили по статье: что делатьПришла повестка из военкоматаКак вернуть долг по распискеДТП, а у виновника нет ОСАГОКак отменить судебный приказ